Львиная доля розничных кредитов была выдана населению Ростовской области в первом полугодии на потребительские цели: 210 млрд руб. (минус 35% к аналогичному периоду 2024 года). Такова статистика Банка России. Жилищных кредитов банки выдали почти в 2 раза меньше, чем год назад: 39,6 млрд руб., а в количественном выражении спад составил почти 2,4 раза, до 9622 единиц, наиболее существенно сократилась выдача кредитов на индивидуальное жилищное строительство: более чем вчетверо, до 1839 единиц. Средний чек кредита для участия в строительстве многоквартирного дома составил 4,79 млн руб., для самостоятельного индивидуального строительства — 2,5 млн руб., а для покупки частного дома — 3,68 млн руб.
Причины спада общеизвестны: резкий рост стоимости кредитов и сокращение государственных программ поддержки кредитования. По текущим рыночным ставкам брать жилищные кредиты весьма рискованно.
Кредитная дисциплина в секторе жилищного кредитования остается на приемлемом уровне: просроченная задолженность составляет всего 0,79% от общего объема, хотя и увеличилась в абсолютных цифрах за год вдвое, до 3,7 млрд рублей.
Банки сейчас больше всего беспокоит ситуация на рынке кредитования крупных застройщиков, которые вынужденно снижают темпы ввода в строй домов из-за резкого спада продаж.
— Банки готовы выдавать ипотеку с нулевой рентабельностью, потому что они заинтересованы в том, чтобы не падало строительство жилья, потому что у нас огромный портфель в строительных проектах. Поэтому мы сейчас стараемся, мы уже снизили ипотеку. В этом году мы видим все-таки, что, скорее всего, инфляция будет падать, ставка должна снижаться. Поэтому мы стараемся создавать условия, чтобы стимулировать рост ипотеки. Но у нас доля в ипотеке— 55 процентов, доля наша в строительных проектах — около 60 процентов. Мы остаемся крупнейшим банком с точки зрения вовлечения в эту отрасль, — предельно откровенно обрисовал ситуацию глава Сбербанка Герман Греф в ходе встречи с Владимиром Путиным в Кремле.
Между тем быстрого снижения ключевой ставки пока не предвидится, и текущие 18% — это все еще запретительный, по сути, уровень для ответственных долгосрочных заимствований. Да и краткосрочные становятся рискованнее. За год просроченная задолженность населения Ростовской области по потребительским кредитам выросла на 27% — до 39,7 млрд руб., что составляет почти 10% от общего объема задолженности по потребам (год назад было 7%).
